猫耳网 2018-01-30 14:09:13 热度:

新时代下寻找保险中介新路径

 2017年中国保险业踏上重塑保险价值之旅,保险中介在迈向新征程的路上格外靓丽:从销售到服务,从形式到内容,创业和创新目不暇接。过去一年,老牌的保险中介重构商业模式,新兴的保险中介奋力创新,互联网保险平台如火如荼,独立代理人、EA门店专属代理开花结果,MGA总对总模式呼之欲出……可以看到,保险公司、中介机构之间的合作关系正在发生微妙变化,而保险中介彰显的巨大活力和作用也被市场重新审视。

  展望2018年,保险专业中介如何贯彻落实十九大精神,在保险价值重塑的道路上找准自身历史方位,在新的市场环境中顺势而为?通过新技术革命下的“脱媒”化浪潮,找到可持续新动能?如何在“保险姓保、回归本源、服务实体”下更有作为呢?在近日举办的“2018保险中介高峰论坛暨于家堡论坛”上,与会代表就“宏观经济环境和新一轮科技革命等多重语境下的保险中介转型发展”等议题进行探讨,共同寻找开启保险中介新时代的新路径。

保险中介市场规模快速

  保险中介降低了成本

  作为保险市场的主渠道和保险产业链的重要环节,发达的保险中介是现代保险服务业走向成熟的标志。目前,中国保险中介市场无论是在规模、效益还是行业形象、风险控制等方面都呈现出较好的向上发展态势。

  “保险中介存在的价值是降低了成本,而不是增加了成本。”保监会原副主席魏迎宁表示,从两组数字可以看到,2015年财险公司通过官网销售保单占比达50%以上,2016年这个占比下降了,而通过第三方平台占比上升了,到2017年上半年,通过中介销售的保费占比上升幅度更快了;2015年寿险销售保费的97%以上都是通过第三方网络平台,2017年上半年,通过保险公司官网销售的占比只有8%,绝大多数第三方还是通过互联网网站。所以说,互联网的兴起并没有去中介化,保险中介依然是很活跃的市场因素。

  在谈到保险中介的作用时,天津保监局党委委员袁玉梅表示,2017年天津市原保费收入565亿元,累计承担各类风险保障25万亿元,经济“减震器”和社会“稳定器”作用日益凸显。全市共有各类专业中介机构233家,兼业代理机构3197家,中介从业人员12万人。保险中介全年累计实现保费493亿元,渠道保费贡献率87%,很好地发挥了桥梁和纽带作用。近年来,一批大型企业集团和互联网平台投资设立的专业中介机构落户天津,为市场注入了新的发展活力。部分机构通过自身的专业能力和技术优势,积极参与校方责任险、旅行社责任险、环境污染责任险、政策性农业保险、全民意外保险,充分发挥了风险顾问和社会管理职能;支持天津港北方国际航运中心建设,为远洋船舶和进出口企业提供监装监卸、查勘索赔等服务,并为企业“走出去”提供海外保险支持,服务“一路一带”。

保险中介市场平稳增长

  创新型模式更具发展活力

  有数据显示,截至2017年第三季度,全国保险中介共实现保费收入26837亿元、人身险保费2199亿元,同比增长了24.5%,占全国总保费收入的87.6%。我国保险中介已成为保险市场重要组成部分。对于如此之重的保险中介市场将如何创新升级迎接新时代呢?

  “保险中介应该从传统的保险中介升级到创新型的保险中介,而创新型保险中介应该具备扩展服务领域,运用保险科技,提升专业水准,防控金融风险,维护市场秩序,恪守职业道德的特点。”魏迎宁指出,创新型保险中介在扩展服务领域方面,要突出保险主业,回归保险本源,承担风险(支付赔款)。尽管保险中介公司从经济实力要比保险公司小很多,但技术运用和创新往往比保险公司更有活力。

  他进一步强调,创新保险中介要提高专业水准。传统保险中介销售主要依靠银行、邮局原有客户资源升级开发,营销员多数是向熟人推销,但作用有限,投保人需要保险中介提供服务,更重要的是专业化服务,最根本的是实现可持续的专业化水准。与此同时,创新保险中介还要在防风险、守秩序和恪守职业道德方面下工夫。

  “对于今后一段时期保险中介的监管工作,将主要围绕建章立制,风险防范,要素市场建设这三项重点工作展开。”保监会中介部副巡视员施强向与会者介绍,为稳步推进监管制度的建设,将制定保险代理人、保险经纪人、保险公估人三类业务的监管规定,提高规章的统筹性,实现从过去管机构、管批设,到将来管人、管行为的转变。这是保险中介发展与监管的顶层设计,预计很快将正式颁布。今后,保险经纪公司、保险公估公司都将划分为全国性机构和区域性机构,鼓励根据资本实力和经营优势精耕细作、特色经营。此外还将进一步严厉打击保险中介机构非法集资和传销行为,严控互联网保险中介风险。

  科技创新为保险赋能

  新技术的应用推动着保险业在产品、运营、服务管理等方面不断创新,并且逐步解决客户以往体验不佳的状况。目前市场上有一些观点认为,当互联网巨头BAT介入保险领域之后,传统保险公司的生存空间就小了。对此,天安人寿多元行销部总经理王东持不同观点:“有的人认为互联网夺了传统保险的饭碗,实际上,我们应该更加积极主动地拥抱互联网,利用互联网发挥专业保险中介的优势。通过互联网、人工智能新技术,为我们解决投保电子化以及售前、售中和售后的业务痛点。目前在展业销售中,从售前、售中到售后整个服务流程和全支撑体系的场景,已经开始出现人工智能技术、生物密码技术的使用。”

  对于“颠覆”观点之说,宜信博诚CTO李新认为,“BAT进入保险行业是个好事儿,保险业需要思考的是:如何利用新技术来帮助保险赋能?”他同时表示,科技是服务好营销员和客户的,只有利用好科技才能更好地服务今后的90后甚至00后。对于代理人赋能方面,我们应该主要基于智能工具来解决获客、产品推荐、咨询问答等问题。

  当大数据、人工智能、区块链等新技术已成为保险业发展面临的重要方向,传统中介应该选择哪条路径寻求突破呢?东方大地保险经纪CEO杨晋则认为“区块链是可选择之路”。他表示,在当前的环境下选准方向并寻求突破,找准一个最熟悉的行业并做深做透,深挖一条供应链保险,单做一个品牌,建立后扩大到生态链环节中再做完整的新中介。目前来看,互联网领域还有很多的概念泡沫,如果把泡沫撇掉,可能会看到另外一个格局。   


时间:2018-01-30 14:09:13  来源:猫耳网   


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